Qu'est-ce qu'un aléa ?
L’aléa est un évènement, par nature, imprévisible.
Le viager est, par construction, un contrat aléatoire puisque sa durée (viager = à vie) est imprévisible. L'existence d'un aléa est ainsi une condition essentielle et nécessaire d’une vente en viager.
Comme la retraite (versée à vie), ou les autres produits d'épargne retraite (PER, PERCO), la rente viagère (complément de retraite) a une durée aléatoire. Cette imprévisibilité peut-être vue comme un risque mais aussi comme une assurance que ce complément de revenu sera versé à vie.
Cet aléa est pris en compte dans les barèmes utilisés par les professionnels du viager basés sur des statistiques démographiques connues et maîtrisées. Ces barèmes indiquent les espérances de vie en fonction du sexe et de l'âge pour une personne seule ou en couple (à ne pas confondre avec l'espérance de vie à la naissance).
Pour aller + loin :
- Différence entre risque ou incertitude ?
- Espérance de vie et fonction statistique
- Bilan démographique 2020 INSEE
- Spac actuaires - Tables assurantielles
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